Cobertura explicada
Cobertura de colisión en Florida
La cobertura de colisión paga para arreglar o reemplazar tu propio carro después de un choque, sin importar quién lo causó, menos tu deducible. Florida no la exige, pero todos los bancos y leasings sí.
Qué paga
- Reparaciones de tu carro después de chocar con otro carro o un objeto
- El valor de tu carro si es pérdida total, hasta su valor real en efectivo
- Daños de un conductor sin seguro que choca tu carro
Qué no paga
- Inundación, robo, granizo, árboles que caen o animales (eso es integral)
- Lo que todavía debes del préstamo por encima del valor del carro (eso es gap)
- Desgaste o fallas mecánicas
Un ejemplo real
Patinas contra un poste un día de lluvia. El estimado de reparación es $7,400. Con un deducible de colisión de $500, tú pagas $500 y tu aseguradora paga $6,900. Sin colisión, los $7,400 son tuyos, aunque el carro esté financiado.
Números ilustrativos. Lo que paga un reclamo depende del texto de tu póliza, tus límites y tu deducible.
La regla de Florida
El estado no la exige. Los bancos y compañías de leasing sí, normalmente con un deducible máximo.
Lo que escoge la mayoría
Un deducible de $500 o $1,000. En carros viejos que valen poco, a veces se quita la colisión.
Cómo afecta el precio
La colisión suele ser la línea más grande en un carro nuevo. Un deducible más alto es lo que más la baja.
Preguntas
¿Debo quitar la colisión en un carro viejo?
Si el carro vale menos de unas diez veces lo que te cuesta la colisión al año, muchos la quitan. David te muestra los dos precios.
Para saber más
Otras coberturas
- Protección contra lesiones personales
- Daños a la propiedad
- Lesiones corporales
- Conductor sin seguro
- Cobertura integral
- Cobertura completa
- Seguro gap y pago del préstamo o leasing
- Carro de alquiler y asistencia en carretera
- SR-22
- FR-44
- Seguro sin carro propio
- Uber, Lyft y entregas
Lo que cubre tu póliza lo decide su texto. David puede explicarte la tuya.