Cobertura explicada
Seguro gap en Florida
La cobertura gap paga la diferencia entre el valor de tu carro y lo que todavía debes del préstamo o leasing si el carro es pérdida total o lo roban. Sin ella, puedes deber miles de dólares por un carro que ya no tienes.
Qué paga
- El saldo del préstamo o leasing por encima del valor real del carro después de una pérdida total
- A veces tu deducible, según el producto
Qué no paga
- Reparaciones (eso lo hacen colisión e integral)
- Pagos atrasados, recargos o garantías extendidas metidas en el préstamo
Un ejemplo real
Compras un carro nuevo de $38,000 con $1,000 de inicial. Ocho meses después es pérdida total. La aseguradora paga su valor real, $31,000, menos tu deducible de $500. Todavía debes $35,500 del préstamo. Sin gap, le debes al banco $5,000 por un carro que ya no tienes. Con gap o pago del préstamo, casi toda o toda esa diferencia queda cubierta.
Números ilustrativos. Lo que paga un reclamo depende del texto de tu póliza, tus límites y tu deducible.
La regla de Florida
El estado no lo exige. Muchos leasings ya incluyen gap; revisa el contrato antes de comprarlo dos veces.
Lo que escoge la mayoría
Carros nuevos con poca inicial, préstamos largos o deuda anterior metida en el préstamo. Muchos lo compran en el dealer; el adicional de pago del préstamo de una aseguradora puede costar menos.
Cómo afecta el precio
El gap de la aseguradora suele ser un adicional pequeño a colisión e integral. El gap del dealer es un cargo único que muchas veces se financia en el préstamo.
Preguntas
¿Necesito gap en un leasing?
Muchos leasings ya lo incluyen. Lee el contrato o mándaselo a David y él lo revisa.
Para saber más
Otras coberturas
- Protección contra lesiones personales
- Daños a la propiedad
- Lesiones corporales
- Conductor sin seguro
- Colisión
- Cobertura integral
- Cobertura completa
- Carro de alquiler y asistencia en carretera
- SR-22
- FR-44
- Seguro sin carro propio
- Uber, Lyft y entregas
Lo que cubre tu póliza lo decide su texto. David puede explicarte la tuya.