Cambios de vida
Seguro para un carro financiado o en leasing en Florida
Respuesta corta
Si financias o haces leasing, el mínimo de Florida no alcanza: el banco exige colisión e integral, normalmente con deducibles de $1,000 o menos, y muchos leasings también piden límites de responsabilidad más altos, como 100/300/50. El dealer no te entrega el carro hasta que el seguro esté activo, así que cotiza antes de ir a firmar.
Préstamo o leasing, lado a lado
| Préstamo | Leasing | |
|---|---|---|
| Colisión e integral | Obligatorias | Obligatorias |
| Deducible máximo | Muchas veces $1,000 | Muchas veces $1,000 o $500 |
| Límites de responsabilidad | Muchas veces aceptan el mínimo de Florida | Muchas veces 100/300/50 o más |
| Cómo aparece la compañía | El banco como beneficiario | La compañía de leasing como beneficiaria y asegurado adicional |
| Gap | Normalmente no viene incluido | Muchas veces viene como exención de gap |
Tu contrato tiene las reglas exactas. Si tienes duda, mándale a David la página de seguro del contrato.
Lo que suelen exigir los bancos
- Colisión e integral, con un deducible máximo (muchas veces $1,000)
- El banco como beneficiario de pérdida; en un leasing, la compañía de leasing también como asegurado adicional
- Los leasings muchas veces piden lesiones corporales y daños a la propiedad de 100/300/50 o más, porque según la Fla. Stat. 324.021(9)(b)3 la responsabilidad de la compañía de leasing por tu choque se limita cuando llevas por lo menos esos límites. Tu contrato dice los números exactos.
El seguro gap
Cuando un carro es pérdida total, el seguro paga lo que vale ese día, que puede ser menos de lo que todavía debes. El gap paga la diferencia.
- Muchos leasings ya incluyen una exención de gap. Lee el contrato antes de comprarlo dos veces.
- En un préstamo, puedes comprar gap en el dealer o como cobertura de pago del préstamo con algunas aseguradoras. Compara los dos precios.
Un ejemplo: financias $38,000 con $1,000 de inicial. Ocho meses después el carro es pérdida total y vale $31,000. Después de un deducible de $500, el seguro paga $30,500, pero todavía debes $35,500. Sin gap, le debes al banco $5,000 por un carro que ya no tienes.
Listo antes de firmar
Mándale a David:
- El VIN (o año, marca, modelo y versión)
- El nombre del banco
- La página de requisitos de seguro del leasing o préstamo, si la tienes
- Quién va a manejar el carro
Así tiene la póliza lista para activarse en el momento en que firmas, y no tienes que estar llamando desde la oficina de financiamiento.
Errores comunes
- Escoger un deducible de $2,500 para ahorrar cuando el leasing pone un tope de $1,000
- Olvidar poner al banco como beneficiario, lo que atrasa los cheques del reclamo
- Mantener la póliza del carro viejo y no agregar el nuevo dentro del período de gracia
- Comprar gap en el dealer cuando el leasing ya lo incluye
FAQ
¿Puedo hacer leasing con solo PIP y PDL?
No. Todos los bancos que hemos visto exigen colisión e integral.
¿Qué pasa si se me vence el seguro en un carro financiado?
El banco puede comprar seguro por ti y sumarlo a tu pago. Suele ser caro y solo protege al banco.
¿El gap cubre mi deducible?
Algunos productos sí; la mayoría no. Pregunta antes de comprar.
¿Puedo cancelar el gap del dealer si lo compro con mi aseguradora?
Muchos contratos de gap del dealer se pueden cancelar con reembolso proporcional. Revisa el contrato.
¿Tengo que avisar a mi aseguradora cuando termine de pagar el préstamo?
Sí, para quitar al banco. Después decides si mantienes colisión e integral.
Lo que cubre tu póliza lo decide su texto. David puede explicarte la tuya.