¿Cuál es el seguro de auto mínimo en Florida en 2026?

El mínimo de Florida de un vistazo

Cobertura	¿Obligatoria?	Mínimo	Qué paga
Protección contra lesiones personales (PIP)	Sí	$10,000	Tus gastos médicos (80%) y salario perdido (60%), sin importar la culpa
Daños a la propiedad (PDL)	Sí	$10,000	Daños que causas a carros y propiedad de otros
Lesiones corporales (BI)	No, salvo después de ciertas infracciones o un DUI	ninguno	Lesiones que causas a otras personas
Conductor sin seguro (UM)	No, pero te la tienen que ofrecer	ninguno	Tus lesiones cuando el culpable no puede pagar
Colisión e integral	No, pero los bancos las exigen	ninguno	Tu propio carro

Qué pagan las dos coberturas obligatorias

• PIP ($10,000): tus gastos médicos y salario perdido después de un choque, sin importar quién lo causó. Paga el 80% de los gastos médicos razonables y el 60% del salario perdido, hasta el límite. Tiene una regla de 14 días que casi nadie conoce hasta que la necesita (lee El PIP en Florida).
• PDL ($10,000): daños que causas al carro o la propiedad de otra persona. Si dejas en pérdida total una SUV de $35,000, tu póliza solo paga $10,000; el resto te lo pueden cobrar a ti.

Qué deja fuera el mínimo

• Las lesiones que causas a otros. Sin lesiones corporales, no tienes dinero del seguro para las lesiones del otro conductor. Si te declaran culpable, ese reclamo va contra ti: tus ahorros y, en algunos casos, tu salario.
• Tu propio carro. El mínimo no paga nada para arreglar o reemplazar tu carro. Eso es colisión e integral, y en el sur de Florida integral es la única que paga un carro inundado.
• Conductores sin seguro que te chocan. Eso es la cobertura de conductor sin seguro, y en Florida importa mucho (lee Conductor sin seguro en Florida).

Un ejemplo con números reales

Te pasas un rojo en Hialeah y chocas una pickup nueva. La reparación cuesta $24,000 y el conductor necesita una operación en el hombro.

• Con el mínimo: tu PDL paga $10,000 de la camioneta; los otros $14,000 te los pueden reclamar. No tienes lesiones corporales, así que el reclamo por la lesión también va contra ti. Tu PIP paga el 80% de tus propios gastos médicos hasta $10,000.
• Agregando lesiones corporales de 100/300 y $50,000 de daños a la propiedad: la camioneta queda cubierta completa, y tu aseguradora paga el reclamo por la lesión hasta $100,000 y te pone un abogado.

La diferencia de precio entre las dos opciones suele ser menor de lo que la gente cree. Por eso David siempre las muestra lado a lado.

Cuándo Florida sí exige más

• Después de un choque con lesionados, o ciertas infracciones, el estado puede exigir prueba de lesiones corporales (un SR-22, por lo menos 10/20/10).
• Después de un DUI, Florida exige un FR-44 con límites de 100/300/50. Lee SR-22 o FR-44.
• Si tu carro está financiado o en leasing, el banco casi siempre exige colisión e integral, y los leasings muchas veces piden límites de responsabilidad más altos. Lee Seguro para carro financiado o en leasing.

Quién tiene que tener seguro de Florida

Cualquiera con un carro registrado en Florida, y cualquiera cuyo carro haya estado en Florida más de 90 días en los últimos 365, necesita PIP y PDL de Florida. Tienes que mantenerlo todo el tiempo que la placa esté activa, aunque el carro esté parado.

Qué pasa si se vence

Las aseguradoras reportan las cancelaciones al estado. Si te quedas sin seguro, el FLHSMV puede suspender tu licencia y tu registro hasta que muestres seguro nuevo y pagues una multa de reinstalación (hasta $150 la primera vez, $250 la segunda y $500 la tercera en tres años).

Si vas a dejar de usar un carro, primero entrega la placa y después cancela el seguro. Hacerlo al revés es como la mayoría termina con una carta de suspensión.

Las tres opciones que casi todos comparan

El mínimo es el precio más bajo, no el mejor valor. La mayoría de las personas que cotiza David comparan tres opciones lado a lado:

1. Mínimo del estado: solo PIP y PDL. El precio más bajo y la menor protección.
2. Mínimo más protección frente a otros: agregar lesiones corporales y conductor sin seguro, normalmente 100/300, y subir PDL a $50,000 o $100,000. Es la opción que escoge la mayoría para un carro pagado.
3. Cobertura completa: todo lo de la opción 2, más colisión e integral con un deducible que podrías pagar mañana. Obligatoria para carros financiados y en leasing.

Ver la diferencia de precio entre ellas es lo que casi siempre decide.